关于赴鄂尔多斯市银行业协会考察的报告

榆林市银行业协会于2016年7月20日，对鄂尔多斯市银行业协会进行了考察，鄂尔多斯市是榆林市的比邻城市，双方的经济结构具有较大的相似性，都是以煤炭和煤化工为国民经济基础，在经济下行中都面临着相同的矛盾和困难：传统产业增长动力不足，新型产业短期内难以形成有效支撑，经济结构不优，产业低端化、产品初级化特征明显，金融、政府性债务、民间借贷和房地产领域风险比较突出，企业经营困难等。为了探索榆林经济走出困境的思路和途径，探索榆林银行业金融机构更好的管控风险，发挥好协会的工作职能，双方进行了深入的交流。

一、鄂尔多斯市2016年1季度经济运行情况

           2016年1季度，鄂尔多斯市经济运行总体平稳，地区生产总值、固定资产投资等主要经济指标都有不同程度增长，且公共预算收入、社会消费品零售总额、用电量等个别指标高于去年同期增速，呈现以下特点：

一是经济平稳开局。一季度全市实现地区生产总值829.8亿元，同比增长7.2%，与去年同期持平，其中社会零售品总额完成165.8亿元，增长10.3%，同比提高3.1个百分点。

二是工业经济稳中向好。384户规模以上工业企业完成增加值427.8亿元，增长8.4%。

    三是服务业增速加快。一季度第三产业增长6.6%，增速同比提高1.1个百分点。其中批发零售业、住宿餐饮业、金融服务业增长较快。

四是固定资产投资增速平稳。全市完成固定资产投资135.7亿元，增长12.5%，同比回落2.4个百分点。

五是消费增长向好。一季度社会消费品零售总额完成165.8亿元，增长10.3%，增速同比提高3.1个百分点，是自2014年以来消费首次突破两位数增长。

二、鄂尔多斯2016年1季度金融运行情况

    2016年1季度金融业总体运行良好，出现了运行拐点迹象，不良贷款得到有效遏制，负债小幅增长，负债结构持续调整，表外业务快速增长。具体呈现以下特点：

一是资产继续增长，增速略高于同期水平，结构日趋多元化。一季度末，银行业金融机构总资产为3818.51亿元，比年初增加47.02亿元，同比增长11.78%，增速较去年同期增加4.46个百分点。从贷款期限上看，增量贷款长期化趋势明显，其中全辖中长期贷款1635.04亿元，比年初增加120.30亿元，短期贷款1053.52亿元，比年初减少2.6亿元；从贷款投向上看，新增贷款主要集中在制造业（59.76亿元）、交通运输（40.06亿元）、采矿业（26.26亿元），较去年同期下降的行业主要集中在个人贷款、农牧业和房地产方面；从机构分布上看，大型银行成为新增贷款的主力军，其中大型银行比年初增加贷款80.96亿元，股份制商业银行比年初增加36.5亿元，地方法人银行比年初增加42.17亿元。在经济下行、短期融资不旺的情况下，银行风险管控更趋谨慎，贷款多投放于政府主导的基础设施建设和新兴产业，贷款长期化走势凸显。为了规避信贷风险，出现了表内资产非信贷化的倾向，存放同业资产占比上升。同时理财业务也快速增长，一季度末法人机构理财余额30.78亿元，同比增长近一倍。

   二是负债增速较同期小幅增长，同业类负债增多，存款定期化明显，单位存款占比低于储蓄存款。一季度末银行业金融机构总负债为3694.65亿元，比年初增加51.01亿元，比去年同期多增加6.71个百分点。

  三是表外业务快速增长。一季度末表外业务规模达656.3亿元，其中担保类表外业务244.92亿元（承兑汇票余额210.92亿元、信用证5.35亿元、保函28.64亿元），承诺37.84亿元，综合金融服务类业务373.53亿元（非保本理财25.27亿元、委托贷款191.77亿元、委托投资54.35亿元、代销业务89.79亿元）。金融创新、多元化融资带动表外业务快速增长。

  三、鄂尔多斯市银行业协会现状及发展趋势

鄂尔多斯市银行业协会成立于2012年6月，现有会员单位45家（其中村镇银行15家，财务公司1家）。下设4个工作委员会（行业发展与自律维权委员会、小企业贷款工作推动委员会、银团贷款与交易委员会、优质文明服务工作委员会）。协会秘书处现设2个部室（综合服务部、综合业务部），工作人员7人（其中秘书长1人、副秘书长1人、工作人员5名）。劳动用工管理方面，2人是银监分局派驻，其他5人向社会公开招聘。办公地址在鄂尔多斯银监分局。与榆林市银行业协会比较，他们工作有以下特点：

        一是协会工作人员以向社会招聘为主。鄂尔多斯市银行业协会成立之初的工作人员主要来源是各会员单位派驻，由于派驻人员年龄偏大，从长远考虑协会工作的连续性和时效性，2015年7月，派驻人员返回原单位，并对《章程》中的劳动用工办法进行了修改，重新制定了《劳动人事管理办法》，向社会招聘工作人员。

    二是工作重心逐渐转移，承接了监管部门部分服务性工作。协会日常工作按照“自律、维权、服务、协调”八字方针，开展了建设金融生态环境的宣传、债权人工作委员会、文明规范服务创建活动、组织会员单位培训和考察及编发《会员动态》，创办《鄂尔多斯银行业》会刊等方面工作。从2016年起，协会在总结成立以来工作的基础上，紧密结合当地银行业实际和监管当局的监管需要，承接了银监分局的小企业贷款推动、银团贷款与交易、消费者权益保护等部分服务性职能。

三是与市委、市政府工作联系紧密，重要工作能够取得市委、市政府的支持。如在打击非法集资、维护银行债权、建设诚信社会方面能够与市委宣传部、市金融工作办公室、人民银行等部门协同行动，提高了工作效率，扩大了协会的社会影响。

四是组织会员单位经常开展丰富多彩、特色鲜明的文体活动。协会与鄂尔多斯市总工会、市人力资源和社会保障局共同举办了一场鄂尔多斯银行业职工职业技能大赛，赛后市总工会为获奖选手授予了鄂尔多斯市“五一劳动奖章”，提升了业务技术比赛的内涵，扩大了协会对会员单位的影响力和渗透力。此外还组织会员单位举办了演讲比赛、金融知识竞赛、乒乓球比赛、羽毛球比赛和篮球比赛等一系列有益的文体活动。

五是在政府和银监分局的直接干预下成立了“鄂尔多斯市金融仲裁院”。在当前经济下行、金融环境恶化的情况下，银行业不良贷款大幅增加，而且清收处置困难。法院受理的银行经济纠纷案件堆积如山，而且法院审理期限长、费用高，无法满足银行业的现实需要。协会在征得会员单位的同意后，与市仲裁委员会共同成立了“金融仲裁院”（附专题报告）。

    四、几点启示与思考

鄂尔多斯银行业协会和榆林市银行业协会面临着几乎相同的经济金融环境。虽然比我市协会成立早两年多时间，总体上两家的各项工作都开展的有声有色，会员单位配合较好，主管单位领导有力，内部管理制度健全，较好的履行了“自律、维权、协调、服务”的职能。

一是为会员单位创造良好的金融生态环境是协会的首要工作。当前我市同样面临着经济下行、企业经营困难、民间借贷持续发酵等不利因素，导致银行业不良贷款大幅增加，而且清收处置困难。有偿还能力而恶意欠债、失去诚信的客户屡见不鲜。金融生态环境的核心是诚信环境，目前我市文明办、双创办、金融办和法院从不同角度全面展开“诚信榆林”建设，而且省委省政府从2016年起聘请社会中介机构对各地市金融生态环境进行评价，并列入班子工作考核。我们要抓住这一有利时机，向鄂尔多斯市银行业协会学习，主动加强与上述相关部门的沟通、协调和配合，从宏观方面为银行业创造良好的金融生态环境。

二是加强与会员单位的沟通，力求精准为会员单位服务。目前，会员单位最迫切需要解决的问题是不良贷款的清收和处置，他们需要协会能够为他们解决一些实际的、具体的问题。所以协会除做好债权人委员会工作外，重点应与相关部门合作，特别是加强与法院的合作，着力解决胜诉案件的执行难问题，为会员单位先卸下包袱、轻装上阵做出应有的贡献。

三是加强银行间的文化交流，丰富银行人的文化生活。协会自成立以来，介于我市银行业所处的现状，出于短期考虑，未举办任何文体活动。协会作为银行业机构相互交流的桥梁，举办一些有益的文体活动，既丰富银行业职工的文化生活，又为他们创造合作交流的机会。如我们也可以尝试与市总工会合作，举办银行业员工业务技术比赛，提升文体活动的“含金量”。

    四是积极探索和尝试成立“金融仲裁院”。“金融仲裁院”对我们榆林来说是新生事物，但对东南沿海发达省份和周边的呼和浩特市、包头市来说，已经正常规范运作并取得了一定成效。金融合同纠纷案件具有案情简单、证据确凿、适应法律确定的特点，仲裁过程简便易行。目前我市金融合同纠纷主要采取事前合同公证、事后法律诉讼两种模式，合同公证不管是否产生纠纷都要收取费用，加重了负担，而诉讼不但程序复杂、时间较长，而且费用更高，所以相比较走仲裁程序有更多优势。在市场经济发达国家，经济合同的纠纷大部分走仲裁程序，所以金融借贷合同纠纷的仲裁符合未来市场经济发展的大方向。

五是加强协会内部管理，建立灵活的用人机制。建立健全协会的内部管理制度，提高工作效率，积极推动各项工作有效开展。目前协会已经建立了14项管理制度，需要在工作中严格执行，并按制度对工作人员进行考核。在用工方面，逐步借鉴鄂尔多斯市银行业协会的经验，走“老、中、青”结合的路子，向会员单位借调部分工作经验丰富、熟悉银行业务的员工，再向社会招聘部分专业对口、文化水平较高的大学毕业生，保障协会各项工作稳健推进。