一、案情简介

2023年7月22日上午，辖区内某行营业部来了一位特殊的客户王先生，当工作人员询问其需要办理什么业务时，王先生表示自己需要向微信聊天记录中的账户进行2万元的转账，但由于自己不会使用手机银行，因此希望工作人员协助办理，当柜面工作人员看到微信记录中有与深圳市公安局的聊天记录，内容包括“需要将账户资金转入安全账户”“解冻时间30分钟”等字眼时，立刻意识到该名消费者可能遇到了电信诈骗。经深入询问，发现这是一起冒充公安机关人员以“涉及境外违法交易”“资金冻结”的名义，要求王先生将账户内资金通过网银转账转入所谓的公安机关“实名安全账号”方可解冻的诈骗案件，好在王先生并不会使用手机网银，着急情况下第一时间想到前往银行网点希望银行员工协助办理。

为保障王先生免受经济损失，该行工作人员一边积极将分析结果告知王先生，同时联系王先生子女前来，一边拨打了当地派出所报警电话。在辖区民警、王先生子女和网点工作人员的耐心解释下，王先生终于理解了骗子的套路，放弃了转账的想法，成功避免了经济损失。

二、案例分析

该案例是典型的电信网络诈骗犯罪案例，犯罪分子通过非法渠道获取中老年人个人及购物记录等信息，利用中老年群体对公安机构业务经办流程、手机网银等支付方式操作方式不了解等情况，以公安协助破案、账户涉案解除冻结、缴纳保证金发货等为理由，远程指挥受害人进行网银转账，从而达到电信网络诈骗的目的。

三、消保提示

近年来，为坚决遏制电信网络诈骗犯罪快速上升势头，守护消费者“钱袋子”，各金融机构加强专项工作、强化预警防范，一方面积极运用大数据和人工智能等技术，识别网络钓鱼、电信诈骗、交易欺诈等行为，另一方面不断提升对员工的宣传教育工作，要求员工在日常工作中及时发现疑似上当受骗人员，及时发现、及时劝阻，保证金融消费者的资金安全。