一、事件经过：

2025年1月3日，交通银行榆林分行营业部国际业务岗经办人员收到境外汇款的代办任务，汇款金额为219800港币，收款人为个人，发现该笔业务在1月2日晚上十点后办理汇出，客户年龄较大且并未与网点汇款前后咨询。客户服务经理在审核系统要素时发现，该笔交易用途客户选择为“公务及商务***用途”（这种选择比较少见，旅游、学费等用途比较多见）。针对上述疑点，立即致电客户了解具体情况，沟通中发现客户不能完整说明购汇用途，对于具体收款人信息不清楚，流露出疑似他人指导的情况。工作人员意识到客户可能正在遭遇电信诈骗，于是提示客户稳定情绪，征得客户同意后，将该笔汇款退回至本人账户，并联系客户到网点具体沟通。

客户到达交行榆林肤施路支行后，表示自己在网络平台结识了一位指导炒股的老师，平日嘘寒问暖、沟通热情。后来老师透露购买港股获利空间更大，获得客户信任后，远程指导客户在浏览器里注册并登录虚假的“东方财富网”，并诱骗客户兑换外汇并汇至香港账户，虚假“东方财富网”就会制造客户持有对应金额港股的虚假信息，蒙蔽客户。网点工作人员提示这无疑是一个典型的“指导炒股”网络诈骗骗局，客户也幡然醒悟，表示自己差点为了多赚利息而上当受骗，感谢交行工作人员及时提醒制止了一场自己无法承担后果的诈骗。

二、主要风险点：

（一）利用老年客户风险意识淡薄，进行资金诈骗

    在此次该风险事件中，不法分子在老年客户风险意识不足进行诱导营销，以“跨境汇款购买港股可获高额利润”为诱饵，针对老年人实施电信诈骗。他们通过电话、QQ等方式，虚假宣传港股投资高回报，诱导老年人向境外账户汇款。

（二）业务人员审核不严，易造成风险事件

网点业务人员在办理跨境汇款业务在过程中，应保持敏锐的风险意识，熟悉跨境汇款相关知识，以及业务审核要点，对于异常情况及时发现上报，并向汇款人进行风险揭示，告知跨境汇款诈骗的常见形式和风险。如未仔细审核，或未向客户告知风险，极易造成客户资产损失，对我行声誉产生影响。

三、应对措施：

（一）做好金融知识教育工作

银行工作人员应加大对金融知识的宣传，结合线上线下方式，开展进社区、进企业、进校园等金融教育活动，同时在厅堂转账环节做好风险提示，对于异常大额转账交易、个人跨境汇款等需提高警惕，做好上报和风险堵截工作。

（二）关注特殊群体客户业务办理

对于老年客户等特殊群体客户办理业务时，要更加审慎，充分做好风险警示，并做好应急处置工作，切实增强老年人在支付服务中的获得感、幸福感和安全感。

（三）提高厅堂人员风险识别能力

针对厅堂业务相关工作，如借记卡开卡、转账、手机号变更时，沟通时话术规范，对于客户疑问应及时解答，无法当时解答的，持续做好跟踪反馈，同时对于客户咨询的问题加强识别，明显处于电信诈骗、资金诈骗的情况，及时进行风险提示和劝阻，如有必要通知家人或公安机关，履职尽责，避免未提示客户产生信息泄露或资金盗取风险。