同业动态

第八期

榆林市银行业协会积极开展“百行进万企”

 融资对接工作的宣传

榆林市银行业协会在“百行进万企”融资对接工作中，积极履行职责，开展形式多样的宣传，现将在《榆林日报》的宣传内容刊发。

围绕“不忘初心、牢记使命”主题教育的总体要求，由中国银行业协会倡议，中国银保监会为缓解小微企业融资难融资贵的问题，在江苏、河南、湖南、重庆、大连五省市试点成功经验的基础上，在全国范围内开展“百行进万企”融资对接工作。

11月4日，银保监会召开了“不忘初心、牢记使命”银行业金融机构“百行进万企”动员部署（电视电话）会议。会上，介绍了前期工作进展情况，部署了下阶段工作方案，江苏银保监局及大连银保监局负责同志介绍了试点经验做法，银保信负责同志介绍了融资对接线上问卷系统功能及数据报送要求。

11月20日，银保监会又组织开展了银行机构“百行进万企”电视电话工作培训会。

“百行进万企”融资对接工作从2019年11月启动，按照组织启动、调研对接、工作总结等三个阶段性工作安排，拟于2020年4月完成。

百行进万企有关问题解读

1.“百行进万企”融资对接工作覆盖面广，各部门应怎样协作、配合、共同发力？

银行业协会要充分发挥好行业自律组织的作用，承担好组织者、倡导者、宣传者的责任。

各银行业金融机构要落实好主体责任，按照银行业协会统一方案，建立工作推进机制，强化对分支机构的督促指导。

监管部门要积极做好支持配合工作，帮助协会、银行业金融机构，与地方政府部门做好协调沟通，争取工作支持。

2.“百行进万企”的工作目标是什么？

以缓解小微企业融资难融资贵为目标，以解决企业融资方面的实际困难和问题为着力点和落脚点，打通金融服务的“最后一公里“，提升小微企业金融服务的获得感和满意度。

3.“百行进万企”融资对接工作地域范围，负责对接银行有哪些？

中银协倡议、中国银保监会拟在全国各省、自治区、直辖市同步开展“百行进万企”融资对接工作。

负责对接的银行有：政策性银行、大型银行（含邮储银行）、股份制银行、外资银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、村镇银行等银行机构。原则上按照企业基本账户归属行确定对接银行，确保银企一一对应，避免重复走访。可结合基本账户在银行的分布情况，适当调配银行对接企业名单。

4.“百行进万企”融资对接工作，银行主要做哪些工作？

两问——问需于企、问计于企；

四送——送政策、送知识、送资金、送服务，解决企业实际问题和困难。

5.是否会出现多家银行对接同一家企业情况？

“百行进万企”融资对接匹配清单是一对一匹配，不会出现多家银行对接一户企业的情况。

6.对接哪些企业，哪些业务？

统筹考虑企业覆盖面及银企对接效率，着眼于响应正常生产经营、信用良好的小微企业的有效融资需求，本次融资对接工作面向的企业应同时满足以下条件：

①符合工业和信息化部等四部委《关于印发中小企业划型标准的通知》（工信部联企业〔2011〕300 号）规定的小型微型企业（不含个体工商户）；

②2018年度在税务部门纳税信用评级原则上应在B级以上；

③以下企业不纳入本次对接范围：地方政府融资平台、房地产企业、投资公司、大型在建工程、SPV 等特殊领域和形态的企业，小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等六类机构，不具备独立法人资质的分公司，存在逃废债等失信记录的企业。

7.对接企业信息安全吗？

银行机构会加强对融资对接相关信息数据的管理，对企业清单及调研问卷数据进行处理、存储、分发、传输时，做好数据安全防护，按照分工压实责任，确保数据信息不外泄，切实保障数据安全。

（供稿：协会宣教部）

不忘服务小微企业初心、牢记盘活实体经济使命

-- 邮储银行榆林市分行争做服务小微企业排头兵

邮储银行作为中国最年轻的国有大型商业银行，在金融供给侧改革的大背景下，将自身业务定位服务民企、服务小微企业、服务“三农”三个方面。在金融服务民营经济及区域经济发展方面作出了诸多有益的尝试。并充分依托网点多优势，逐渐形成了“自营+代理”、“农村+城市”、“线上+线下”、“零售+批发”、“投行+同业”的五大特点，多措并举持续加大对民营企业的支持力度，缓解民营企业融资难、融资贵的难题，倾心尽力做企业发展的贴心人。

一、多措并举进一步优化金融服务

在金融支持民营企业过程中，邮储银行榆林市分行不断简化民营企业的信贷政策、信贷流程。出台《中国邮政储蓄银行榆林市分行关于支持民营企业发展的实施意见》，该行借助于银保监分局、政府部门组织的一些活动，加大普惠金融的拓户力度。该行通过对接政府部门、银保监分局，在政府提供的项目中，不断挖掘客户，解决客户资金需求，对优质客户进一步加大信贷投放，做好锦上添花；对于成长型企业，也积极雪中送炭，扶持企业成长。积极开展营销大走访活动，从市分行到支行，从行长到一线客户经理，每周、每月、每季度上报走访营销简报，跟踪分析，确保走访取得预期效果。为深入前沿阵地，更好服务小微企业客户，该行积极开展片区经理下沉工作，在定靖横西三县设置一名小企业客户经理、神木府谷北县区设置一名客户经理、南六县设置一名客户经理。积极协商召开政银企三方对接会，宣传邮储小微企业信贷产品，让需要资金的客户及时找到融资渠道，如在榆神工业园、靖边县等先后召开政银企业务对接会。此外，还积极开展同业走访，与同业共同商讨服务小微企业，形成差异互补。

二、创新产品引领打造专属服务模式

在扶持实体经济的过程中，逐步打造出具有自身特色的“线上+线下”双轮驱动互补的服务模式，在“传统金融、政务金融、民生金融、双创金融”四大领域搭建起完整的服务领域。涵盖了小微易贷、房产抵押贷、担保公司担保贷、快捷贷、学校贷、政采贷、医院贷、科技贷、信用易贷、新三版贷等系统化产品体系，尤其是针对民营小微企业融资“短、小、频、急”的特点和“缺信息、缺信用”的弱点，研发信用易贷包含银行流水、账户交易、收单、纳税、发票、薪金、公积金等7项子产品信用贷款，基本满足大部门小企业需求。目前，服务触角涉及现代能源、批发零售、装备制造、建筑业、农林牧副渔、医疗、交通运输等各个重点领域，尤其是学校贷新产品的开办，使服务范围进一步延伸到教育领域，能为当地公办学校及幼儿园教育注入资金，更好服务教育事业发展。

随着移动互联网和大数据技术的金融应用日趋成熟，分行借助数字普惠金融带来的新技术、新手段，基于纳税、发票、在我行综合贡献度等多维度数据构建客户筛选开发‘小微易贷’线上信用产品，最高可放款100万元，无需抵押，这为纳税良好、发票连续的小微客户提供在线融资服务，并形成小微企业线上贷款口碑和品牌。如2018年9月20日，发放首笔线上纯信用产品“小微易贷”。当时陕西承大建筑公司企业负责人对“小微易贷”产品赞不绝口：“没想到这么简单，手机上操作一下就可以贷款，而且从申请到放款仅仅用了2天，不用准备复杂的资料，也不用天天到银行问贷款进度，实在太方便了！”客户的满意更加坚定邮储银行发展信心和决心。通过对历年纳税AB类小微客户进行筛选，累计投放小微易贷85笔，金额为4855万元。

三、减负让利缓解企业融资贵压力

持续推进对民营企业减费让利，严禁向小微企业收取承诺费、资金管理费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用，缓解民营企业融资贵问题。在产品定价方面，对民营企业与国有企业采取相同定价策略，切实降低民营企业融资成本。对新发放的普惠口径贷款的执行利率要求逐步下降。为解决小微企业的贷款到期与企业经营资金安排不匹配的问题，采用小企业无还本续贷业务，即小微企业借款人可以在分行贷款到期前向分行申请发放新的贷款用于结清已有贷款，既满足了小微企业对资金连续使用的需求，又降低了小微企业转贷压力和财务成本。

鞍马犹未歇，战鼓又催征。在服务小微企业道路上，无论是邮储人，还是其他兄弟行，仍然面临着艰巨的任务和严峻的挑战。但邮储银行将初心不改，牢记使命、保持定力，以更足的干劲、更实的举措，凝心聚力抓好各项工作，努力为经济发展注入更多活水，同时积极走访同业，学习借鉴浙商银行服务小微企业宝贵经验，先进做法，不断深化服务小微企业内生动力。

（供稿：邮储银行榆林市分行杨勤奋）