近年来，随着金融市场的不断发展和创新，非法金融活动也呈现出多样化、隐蔽化的趋势，不法分子利用高额回报、快速获利等噱头，吸引公众参与非法集资、网络诈骗、金融传销等活动，严重损害了人民群众的财产安全和社会经济秩序。为防范打击非法金融活动，保护人民群众财产安全，国家金融监督管理总局榆林监管分局、榆林市公安局、榆林市市场监督管理局联合作如下提示：

一、什么是非法金融活动

非法金融活动包括但不限于非法集资、金融诈骗、虚假宣传、非法放贷、地下钱庄等。这些活动往往披着高收益、低风险的外衣，实则暗藏巨大风险。它们不仅可能导致金融消费者遭受巨额经济损失，还可能破坏金融市场稳定，影响社会经济的健康发展。

二、非法金融活动的常见形式

1.非法集资

不法分子往往伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景以投资项目为幌子，通过“高额回报”、“保本保收益”等虚假承诺为诱饵，诱导公众将资金投入非法集资活动，这些项目通常缺乏真实的经营内容，在快速募集资金后突然跑路，导致投资者血本无归。典型案例包括伪装成“养老项目”的投资骗局、“消费返利”的高额奖励计划等。

2.电信网络诈骗

随着数字技术的发展，电信网络诈骗手段日益翻新。不法分子通过伪造金融网站、假冒银行工作人员、刷单返利、虚假网络投资理财、虚假购物，服务、虚假网络贷款、冒充电商物流客服、网游产品虚假交易等方式骗取群众资金。此外，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局也成为常见形式。例如，“冒充客服”退费、“虚假中奖”等骗局在近年来屡见不鲜。

3.金融传销

金融传销的本质是通过“拉人头”发展下线来维持资金运转。不法分子以虚假的理财产品或金融投资计划为包装，诱骗参与者缴纳费用加入并发展更多下线，形成资金链条。这种模式通常以“快速致富”吸引人，但其资金来源单一，一旦下线人数不足，资金链便会崩溃。

4.非法外汇交易与虚拟货币骗局

一些不法机构未经许可开展外汇保证金交易或虚拟货币买卖，吸引投资者参与“高杠杆交易”。这些平台多存在操作不透明、资金无法追回等问题，投资者稍有不慎便可能遭受惨重损失。此外，虚拟货币骗局往往伴随着区块链概念炒作，实质上是空壳项目。

5.“云养经济”

一些不法分子打着发展农业产业的幌子，将正常的农产品种养、销售活动包装成看似诱人的投资融资项目，主要呈现出以“农业 + 科技” 为噱头大肆炒作田园生活、有机生态、智慧农业等热门概念，网络属性极强，存在多种违法犯罪风险等特征，借助互联网大肆宣传推广，行违法犯罪之实。

三、非法金融活动的危害

非法金融活动严重扰乱正常的经济、金融秩序，加剧社会不稳定因素，甚至导致金融资源的错配，阻碍经济的正常发展。参与者承受经济损失,严重者甚至倾家荡产、血本无归。此外，部分非法金融活动参与者可能因不知情而触犯法律，承担相应的法律责任。

四、防范非法金融活动的措施

1.提高警惕，理性投资

对承诺高额回报、无风险收益的投资项目要保持高度怀疑，切勿被短期利益冲昏头脑。请广大消费者提高风险防范意识和识别能力，选择正规金融机构办理业务，自觉抵制无资质或伪造资质经营主体，切实维护自身合法权益。伪造金融领域许可证行为涉嫌构成犯罪，如发现伪造许可证相关违法犯罪线索或自身合法权益受到侵害的，可直接向公安机关报案，或向金融监管总局及其派出机构反映。

2.核实资质，选择正规机构

在参与投资前，可通过银行、证券公司等正规渠道核实机构资质，切勿轻信来源不明的投资建议。同时，可通过登陆金融产品查询平台网站（https//www.jrcpcx.cn）、微信小程序以及手机APP搜索“金融产品查询平台”进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。

3.了解关注法律法规

及时关注政府部门发布的风险提示和法律法规，增强对非法金融活动的辨识能力。（关注哪些网站或者法律）

4.保护个人信息

不随意透露个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、密码、验证码等。不随意点击不明链接，避免在不明来源的链接或应用程序中填写个人信息，确保资金交易安全，以防被不法分子利用。

5.不随意转账

对陌生人要求转账、汇款等行为要提高警惕，确认对方身份真实性。

防范非法金融活动是每个金融消费者的责任和义务。让我们共同提高警惕，增强自我保护能力，远离非法金融活动的诱惑和陷阱。